📖 保险法商课精讲
我的一位客户前几天去保险公司办理理赔手续，保险公司却告知他，要去公证处办理继承权公证才能获得理赔。他对此很不理解：保单是父亲购买的，虽然没写明身故受益人，但父亲就他一个儿子，父亲身故后，保险的身故受益人不就应该是自己吗？为什么还要去办理继承权公证呢？
其实，这里面的学问可大了，且听我一一道来。
被保险人身故后，身故受益人的保险金领取分为三种情况：
第一种情况：指定身故受益人（以受益人的身份关系和姓名都不发生变化为例）。在这种情况下，该受益人只要提供保险公司要求的相关文件（例如，死亡证明、关系证明、销户证明等），即可顺利拿到身故保险金。
第二种情况：法定身故受益人。《保险法司法解释（三）》第九条规定：受益人约定为"法定"或者"法定继承人"的，以继承法规定的法定继承人为受益人。所有法定继承人作为法定受益人，等份享有受益权。保险公司在办理法定身故受益人的理赔时，一般有两种办理方式：（一）法定继承人只须提交（由户籍地派出所、居委会、单位出具的）直系亲属关系证明、保险金分割方案书面文件、保险金领取声明，即可申请保险金；（二）法定继承人需要进行继承权公证，然后才能向保险公司申领保险金。
第三种情况：未指定身故受益人。此时身故保险金是被保险人的遗产，遗产由其法定继承人继承，所以领取手续和上述第二种情况的领取手续相同。
综上所述，明确指定身故受益人，能够简单直接地拿到保险金，如果没有指定受益人或者指定法定受益人，则需要费一番周折，甚至需要进行继承权公证。
在这里，我也要提醒大家：在填写受益人时，受益人的姓名、性别、身份证号码、与被保险人的关系、本人亲笔签名、住址、联系方式等信息都要明确具体，这样才能为日后申领保险金减少不必要的麻烦。
📜 延伸学习 · 《保险法司法解释（三）》
第九条 投保人指定受益人未经被保险人同意的，人民法院应认定指定行为无效。当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按照以下情形分别处理：（一）受益人约定为"法定"或者"法定继承人"的，以继承法规定的法定继承人为受益人；（二）受益人仅约定为身份关系，投保人与被保险人为同一主体的，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体的，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；（三）受益人的约定包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。
