📖 保险法商课精讲
杜宇和妻子连红是一对非常恩爱的夫妻，两人有一个儿子，杜宇的父亲已去世，母亲仍健在。杜宇还有一个妹妹，在一家保险公司做代理人。2017 年 5 月，杜宇在去四川绵阳的路上发生了交通事故，当场死亡，妻子连红在 2018 年年初重新组建了家庭。
杜宇和连红曾经在妹妹的推荐下购买过一份万能寿险。在这张保单中，杜宇是投保人，连红是被保险人，杜宇的儿子是身故受益人。2018 年 3 月，又到了交续期保费的时候，连红想把保单投保人变更为自己，于是通知杜宇的妹妹帮忙去保险公司做变更。杜宇的妹妹说，这张保单的现金价值为 60 万元，其中 20 万元应该补偿给自己的母亲。连红很气愤，认为这是丈夫用他们两个人的共同财产为自己购买的保险，所以应该归自己个人所有。
那么，这张保单归连红个人所有吗？
我先把答案告诉大家：不归连红个人所有！
在本案例中，因为杜宇夫妇所交保费的资金来源于他们的共同财产，所以保单的现金价值 60 万元也属于夫妻共同财产。那么，在丈夫杜宇因发生意外而死亡后，这笔钱应该按如下两步进行分割：
第一步，婚姻析产。60 万元的保单现金价值属于夫妻共同财产，所以杜宇和连红每人拥有 30 万元的保单现金价值。
第二步，遗产继承。杜宇死亡后，30 万元的保单现金价值变为他的遗产。根据《继承法》的规定，杜宇的母亲、妻子、儿子作为杜宇的第一顺序继承人，应平均分配这 30 万元。
📜 延伸学习 · 《继承法》
第十条 遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：配偶、子女、父母。
第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
第十三条 同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。
