66 节保险法商课 - 互动学习

13 父母给孩子投保和把钱给孩子让他自己买保险，哪种方式更好？

在女儿结婚之前，王女士给女儿买了一份 5 年交费的期交保险，她直接转账给女儿，由女儿做投保人和被保险人。3 年后女儿结婚了，王女士依然是直接转账给女儿，让她续交后两次保费。想不到，保费刚交完，女儿和女婿就闹矛盾离了婚。

请问，离婚时该保单应被如何分割？

A 不分割。

B 直接分割保单现金价值的一半。

C 分割后两次所交保费对应的保单现金价值的一半。

很多父母在给孩子投保时都会考虑题述中的问题，其实这个问题的本质是：父母和孩子谁做保单的投保人更好？也就是说，谁持有这张保单更好？因为投保人不同，保单的功效也会有所不同。下面我就给大家详细分析分析。

第一种：父母当投保人。

好处一：如果子女发生婚变，该保单属于父母的资产，不会被分割。

好处二：保单控制权在父母手中，子女不能退保，可防止子女挥霍，有效保全保单财富。

好处三：隔离子女债务风险。

好处四：子女取得的年金或身故保险金是不存在争议的财产分配。

第二种：子女当投保人。

好处一：父母自己有婚姻风险的家庭，可规避父母的婚姻财富风险。如果父母发生婚变，投保人为子女的保单不会被分割。

好处二：隔离父母自身的债务风险。

好处三：提前让子女掌握财富，实现科学的财富传承，避免继承纠纷。

从以上分析可以发现，对于投保人的选择确实会影响保单的作用，所以大家在购买保单时要综合评估。

最后我提醒您，保单投保人是可以变更的。您可以根据人生每个阶段的不同需求，合理使用变更保单投保人的方法，让保险为您抵御更多的风险。

📜 延伸学习 · 《婚姻法》

第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：

（一）工资、奖金；

（二）生产、经营的收益；

（三）知识产权的收益；

（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；

（五）其他应当归共同所有的财产。

夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

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