📝 课堂测试题
林先生 30 岁的儿子要结婚了，对方是一个白富美。原本这是件好事，可林先生总觉得这位白富美不太靠谱，不像是能跟儿子长久生活的样子，可儿子就是认准了人家，林先生也只得同意。林先生琢磨着，婚房是结婚前全款买的，以后仍属于儿子的个人财产；如果给儿子现金的话，万一儿子将来发生婚变，就有可能被分割。他听人说，买年金保险可以防范日后由于子女离婚而可能出现的财富风险。
那么，林先生应该怎么买这份保险，才能既给儿子提供长期的生活补助，又能在离婚时不被分割呢？
A
投保人是林先生，被保险人是林先生，受益人是儿子。
B
投保人是林先生，被保险人是儿子，受益人是林先生。
C
投保人是儿子，被保险人是儿子，受益人是林先生。
📖 保险法商课精讲
男大当婚女大当嫁，结婚是人这辈子最重要的事之一。但是随着时代的发展，年轻人对待爱情和婚姻的态度更加开放，有时小两口因拌一句嘴就要离婚，可把父母给愁坏了。
离婚不仅仅是婚姻关系的破裂，它还涉及财产的分割。父母在孩子结婚时支持的房子、现金、车子、股权等，都会面临被分割的风险，尤其是现金，婚后容易混在一起。所以现在很多父母在给孩子经济支持时，不再直接给现金，而是选择购买一份年金保险。
可是，有的父母仍担心：父母在子女婚前为其购买年金保险，子女婚内所得的年金，是子女的个人财产，还是夫妻共同财产？如果子女发生婚变，这笔年金会不会被分割？
接下来我们分析最常见的两种情况。
第一种情况：单独投保年金保险。
投保人是父亲，被保险人是子女，子女领取年金。对于领取的年金是否完全属于子女个人，目前有一定的争议，主要观点有两个：一是该年金被视为父母对子女个人的单独赠与，即使发生婚变，也不会被分割；二是领取的年金超过所交保费部分则被视为投资所得，属于夫妻共同财产，因此会被分割。
但是在实际操作中，因为领取的年金超过所交保费需要很长时间（以 10 年交为例，领取的年金超过所交保费需要 20 年以上），所以即便会被分割，很多人也还是选择这种架构投保。
第二种情况：同时投保年金保险和复利账户。
年金保险和复利账户的保单架构相同，投保人是父亲，被保险人是子女。建议将复利账户领取人设定为投保人，也就是父亲，先由父亲代替子女领取年金，因为子女暂时没有领取权和所有权，所以年金不会被分割。
据悉，目前人们在购买年金险时多数都是配合复利账户同时购买，只要做好复利账户的领取设置，即使发生婚变，年金也不会被分割，所以大家放心大胆地为客户进行配置吧。
📜 延伸学习 · 《婚姻法》
第十七条 夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
（一）工资、奖金；
（二）生产、经营的收益；
（三）知识产权的收益；
（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；
（五）其他应当归共同所有的财产。
夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。
第十八条 有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（一）一方的婚前财产；
（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（四）一方专用的生活用品；
（五）其他应当归一方的财产。
