📊 最终版 · 1,000万退休规划看板
债券利息定投 · 本金安全 · 三路ETF · 20年回测验证
8% · 中国稳守
50%A500+30%短债+20%黄金
8,000/月 · 纯月定投
334万
20年后 · 回撤-33.5%
12% · 全球均衡
50%纳指+50%标普500
5,000/月 · 纯月定投
642万
20年后 · 回撤-40%
15% · 进攻增强
100%纳指ETF
24,000/年 · 年投+200日线止盈
~380万
20年后 · 回撤约-28%
三路合计
~1,356万
vs 预期1,265万 · 达成率107.2% ✅
总投资360万（全部来自债券利息，400万本金不动）
核心逻辑
✅ 本金安全
债券400万 → 年利息18万（4.5%） → 全部用于定投
本金始终在手，随时可取，不受市场波动影响
🔥 利息搏收益
三路定投全部从利息出 → 回撤不影响打底生活
20年总投入360万，终值~1,356万
ETF操作指南
ETF
代码
方式
金额
备注
A500ETF
159338
月定投
4,000/月
不等估值，不停投
短债ETF
511360
月定投
2,400/月
稳，每年约3%
黄金ETF
518880
月定投
1,600/月
对冲A股风险
纳指ETF
513100
月+年
2,500/月+24,000/年
溢价<5%再买，年投择时
标普500ETF
513500
月定投
2,500/月
溢价低，溢价高时替代纳指
60岁后资产&传承
🏦 保险600万不动
养老年金200万 → 月领2万终身+社保≈2.5万/月
太保年金200万 → 年领5万→高端医疗，现金价值300万+
3.5%产品100万 → 200万+· 6.5%产品100万 → 80岁1,100万
🔄 定投标的1,665万再配置
杠杆寿300万→保额870万→1,200万
IUL 300万→保额~1,200万
储蓄险300万→80岁900万→100岁3,300万
手上765万→改善生活