资 金 分 配
| 项目 |
金额 |
形式 |
开始领取 |
| 年金 |
100万 |
一次性 |
60岁 · 2.5万/年 |
| 储蓄险 ① |
50万 |
一次性 |
70岁 · 12万/年 |
| 储蓄险 ② |
50万 |
一次性 |
65岁 · 8万/年 |
| 养老金 |
100万 |
10万×10年 |
65岁 · 10万/年 |
| 保险小计 |
300万 |
底盘 · 确定性高 |
| 债基组合 |
100万 |
5%年化 → 3.6万/年用于月定投水源
70岁后也可转为补充养老金 |
现 金 价 值 一 览
| 保单 |
| 手上现金 |
现价 |
年领 |
现价 |
年领 |
现价 |
年领 |
现价 |
年领 |
现价 |
年领 |
| 年金 |
70万 |
139w |
2.5w |
173w |
2.5w |
217w |
2.5w |
575w |
2.5w |
956w |
2.5w |
| 储蓄险① |
— |
150w |
— |
200w |
— |
300w |
12w |
500w |
12w |
650w |
12w |
| 储蓄险② |
— |
150w |
— |
200w |
8w |
225w |
8w |
380w |
8w |
420w |
8w |
| 养老金 |
— |
— |
— |
— |
10w |
— |
10w |
— |
10w |
— |
10w |
| 合计年领 |
手上现金 70万 |
2.5w |
— |
20.5w |
— |
32.5w |
— |
32.5w |
— |
32.5w |
月 定 投 · 各 1000 元
领 取 时 间 轴
60岁
2.5万/年
手上现金 70万
仅年金启动
还在工作就够
65岁
20.5万/年
保单现价≈373w
+养老金10w
+储蓄险② 8w
70岁
32.5万/年
保单现价≈742w
+储蓄险① 12w
+债基3.6w→≈36w
90岁
≈36万/年
保单现价≈1455w
连续领取20年
现价仍在增长
100岁
传承
保单现价≈2026w
+定投积累
1000万+ ✅
定 投 终 值 预 估
| 组合 |
| 8% 组合 |
59w |
96w |
150w |
798w |
1791w |
| 12% 组合 |
100w |
190w |
353w |
3945w |
1.3亿 |
| 15% 组合 |
152w |
328w |
701w |
1.4亿 |
6.2亿 |
⚠️ 重要备注
✅ 保险部分确定性高，有合同保证，是方案的底盘。
⚠️ 基金定投回撤大，实现8%-15%年化不容易，需要长期纪律执行。
💡 60-65岁过渡期：70万现金可弹性使用，如果还在工作则完全够用。
📌 保单现金价值为各时间节点的退保/贷款参考值，持续增长中。