设定：每年定投 1 万美元 × 5 年（1971-08 至 1975-08），之后持有至 2026-06。
组合 = 每年总投 1 万美元三等份分投三资产（各约 3333），账户市值逐月相加（即三资产各自 1 万账户的 1/3 之和）；单资产线同样为每年 1 万、共投 5 万，口径一致可直接比较。
纵轴为对数刻度，便于同时观察数量级差异巨大的资产。
| 资产 | 年化收益 | 最大回撤 | 回撤谷底年 | 年度回撤>20%年数 | 现值 |
|---|---|---|---|---|---|
| 纳斯达克 | 11.26% | -74.1% | 2002 | 9 次 | $14,183,949 |
| 黄金 | 7.71% | -62.1% | 1999 | 7 次 | $2,541,601 |
| 保险 | 6.63% | 0.0% | — | 0 次 | $1,489,393 |
| 组合 | 9.49% | -60.8% | 2002 | 5 次 | $6,071,648 |
年化收益 = 定投现金流 IRR；最大回撤 = 该定投账户市值路径的峰值回撤。
保险退保价值取自计划书演示情景，含非保证红利，实际以保单为准。